ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ประกาศกำไรสุทธิ ไตรมาส 1 ปี 2567 จำนวน 626.1 ล้านบาท
ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ประกาศกำไรสุทธิ ไตรมาส 1 ปี 2567 จำนวน 626.1 ล้านบาท
- กำไรสุทธิ จำนวน 626.1 ล้านบาท ลดลง 24.6% YoY
- เงินให้สินเชื่อของกลุ่มธนาคารอยู่ที่ 248.3 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.4%
- เงินฝากอยู่ที่ 316.9 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.1%
- เงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยง 20.8% เงินกองทุนขั้นที่ 1 อยู่ที่ 15.5%
พอล วอง ชี คิน กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงานของกลุ่มธนาคาร สำหรับงวดสามเดือนสิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2567 มีกำไรสุทธิจำนวน 626.1 ล้านบาท ลดลงจำนวน 204 ล้านบาท หรือร้อยละ 24.6 เมื่อเทียบกับผลกำไรสุทธิของงวดเดียวกันปี 2566 กำไรก่อนภาษีเงินได้จำนวน 790.2 ล้านบาท ลดลงจำนวน 247.9 ล้านบาทหรือร้อยละ 23.9 สาเหตุหลักเกิดจากการลดลงของรายได้จากการดำเนินงาน ร้อยละ 8.4 และการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานร้อยละ 11.8 สุทธิกับผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นซึ่งลดลงร้อยละ 36.9
เมื่อเปรียบเทียบผลการดำเนินงานสำหรับงวดสามเดือนสิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2567 และ 2566 รายได้จากการดำเนินงานปี 2567 มีจำนวน 3,506.1 ล้านบาท ลดลงจากงวดเดียวกันปี 2566 จำนวน 322.7 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.4 การลดลงดังกล่าวเป็นผลมาจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงจำนวน 28.8 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.2 เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของเงินรับฝาก รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิลดลงจำนวน 26.2 ล้านบาท หรือร้อยละ 8 มาจากการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ รายได้อื่นลดลงจำนวน 267.7 ล้านบาท หรือร้อยละ 23.1 ส่วนใหญ่เป็นผลจากการลดลงของกำไรสุทธิจากเงินลงทุนและกำไรสุทธิจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพ
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสำหรับงวดสามเดือนปี 2567 เปรียบเทียบกับงวดเดียวกันปี 2566 เพิ่มขึ้นจำนวน 231.7 ล้านบาทหรือร้อยละ 11.8 สาเหตุหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของค่าเผื่อการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขายและค่าภาษีอากร ทำให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ต่อรายได้จากการดำเนินงานงวดสามเดือนปี 2567 อยู่ที่ร้อยละ 62.5 เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของปี 2566 อยู่ที่ ร้อยละ 51.2
อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Net Interest Margin – NIM) สำหรับงวดสามเดือนปี 2567 อยู่ที่ร้อยละ 2.2 ลดลงจากงวดเดียวกันปี 2566 อยู่ที่ร้อยละ 2.6 เป็นผลจากต้นทุนเงินฝากที่เพิ่มขึ้น
วันที่ 31 มีนาคม 2567 เงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชี (รวมเงินให้สินเชื่อซึ่งค้ำประกันโดยธนาคารอื่นและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงิน) ของกลุ่มธนาคารอยู่ที่ 248.3 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 1.4 เมื่อเทียบกับเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 กลุ่มธนาคารมีเงินฝาก (รวมตั๋วแลกเงิน หุ้นกู้ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางประเภท) จำนวน 316.9 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.1 จากสิ้นปี 2566 ซึ่งมีจำนวน 310.4 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (Modified Loan to Deposit Ratio) ของกลุ่มธนาคารลดลงเป็นร้อยละ 78.4 จากร้อยละ 78.9 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566
สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPLs) อยู่ที่ 8.4 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ ต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้นอยู่ที่ร้อยละ 3.4 เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 อยู่ที่ร้อยละ 3.3 สาเหตุเกิดจากสินเชื่อรายย่อย อย่างไรก็ตาม กลุ่มธนาคารมีนโยบายการจัดการความเสี่ยงด้านการให้สินเชื่อที่รัดกุม มาตรการบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ รวมถึงการปรับปรุงแนวทางในการเรียกเก็บหนี้จากสินเชื่อด้อยคุณภาพที่มีอยู่ และการแก้ปัญหาสินเชื่อด้อยคุณภาพอย่างต่อเนื่อง
อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 31 มีนาคม 2567 อยู่ที่ร้อยละ 121.3 ลดลงจากสิ้นปี 2566 ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 124.2 ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นของกลุ่มธนาคารอยู่ที่จำนวน 9.6 พันล้านบาท ซึ่งเป็นเงินสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 1.5 พันล้านบาท
เงินกองทุนรวมของกลุ่มธนาคาร ณ สิ้นวันที่ 31 มีนาคม 2567 มีจำนวน 59.7 พันล้านบาท คิดเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงร้อยละ 20.8 โดยเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนขั้นที่ 1 ร้อยละ 15.5
CIMB THAIposts net profit of THB 626.1 millionfor 3M2024
- Net profit of THB 626.1 million (-24.6% YoY)
- Total gross loans stood at THB 248.3 billion (+1.4% from 31 Dec 2023)
- Deposits stood at THB 316.9 billion (+2.1% from 31 Dec 2023)
- BIS ratio stood at 20.8% (Tier-1 capital ratio 15.5%)
Mr. Paul Wong Chee Kin, President and Chief Executive Officer, CIMB Thai Bank PCL (CIMB Thai) commented on the unreviewed consolidated financial results for the three months ended 31 March 2024. CIMB Thai recorded a consolidated net profit of THB 626.1 million, a year-on-year (“YoY”) decline of THB 204 million or 24.6%, while profit before tax (“PBT”) decreased by THB 247.9 million or 23.9% YoY to THB 790.2 million. This was mainly from an 8.4% decline in operating income and 11.8% increase in operating expenses, partially offset by a 36.9% decline in expected credit loss (ECL).
On a YoY basis, CIMB Thai’s consolidated operating income contracted by THB 322.7 million or 8.4% from 2023 to THB 3,506.1 million from lower net interest income of THB 28.8 million (lower by 1.2%). This was driven by an increase in interest expenses on deposits and lower net fee and service income of THB 26.2 million or 8%, mainly attributed to higher fee and service expenses. Other operating income decreased by THB 267.7 million or 23.1%, mainly from lower gains on investment, as well as lower gains on sale of non-performing loans.
Operating expenses rose by THB 231.7 million or 11.8%, mainly from higher impairment loss on properties for sale and related taxes and duties. This resulted in a higher cost to income ratio of 62.5% in 3M2024 compared to 51.2% in 3M2023.
Net interest margin (NIM) over earning assets stood at 2.2% in 3M2024, compared to 2.6% in 3M2023, as a result of higher cost of funds.
As at 31 March 2024, total gross loans (inclusive of loans guaranteed by other banks and loans to financial institutions) stood at THB 248.3 billion, an increase of 1.4% from 31 December 2023. Deposits (inclusive of bills of exchange, debentures and selected structured deposit products) stood at THB 316.9 billion, an increase of 2.1% from THB 310.4 billion as at end of December 2023. The modified loan to deposit ratio was slightly lower at 78.4% compared to 78.9% as at 31 December 2023.
Gross non-performing loans (“NPL”) stood at THB 8.4 billion, with a higher gross NPL ratio of 3.4% from 3.3% as at 31 December 2023 due to retail loans. However, CIMB Thai continues to exercise high credit risk underwriting standards and robust risk management policies. The Bank also focuses on improving productivity, monitoring collection and managing all accounts closely and effectively.
CIMB Thai’s loan loss coverage ratio as at 31 March 2024 stood at 121.3% from 124.2% at the end of December 2023. Total allowance for expected credit losses stood at THB 9.6 billion, THB 1.5 billion over the Bank of Thailand’s reserve requirements.
Total consolidated capital funds as at 31 March 2024 stood at THB 59.7 billion. The BIS ratio stood at 20.8%, of which 15.5% comprised Tier-1-capital.
