แก้เคล็ด “กู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน”
Change your Money
ขวัญชนก วุฒิกุล k_wuttikul@hotmail.com
ผู้ดำเนินรายการ "รายการเงินทองต้องรู้" ออกอากาศทางวิทยุเนชั่น FM 90.5
แก้เคล็ด “กู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน”
ความกังวลใจของใครหลายคนที่คิดจะซื้อบ้าน หรือกำลังจะยื่นขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารคงจะหนีไม่พ้นความกังวลที่ว่า จะกู้บ้านไม่ผ่านและไม่ได้บ้านในฝันตามที่ต้องการ เพราะไม่มั่นใจว่าคุณสมบัติของตัวเองจะผ่านการพิจารณาจากธนาคารหรือไม่ ลองดู 3 วิธีนี้ เพื่อที่จะสานฝันให้เราเข้าใกล้ “บ้านในฝัน” ได้มากที่สุด
1. เลือกดาวน์ก้อนใหญ่
เงินดาวน์ถือเป็นสิ่งสำคัญที่คนกู้ซื้อบ้านจะต้องมี เพราะโดยปกติธนาคารจะปล่อยสินเชื่อบ้านประมาณ 80% ของราคาบ้าน ดังนั้น ผู้กู้จะต้องเตรียมเงินดาวน์บ้านไว้อย่างน้อย 20% ของราคาบ้าน เช่น ถ้าบ้านในฝันมีมูลค่า 5 ล้านบาท เราควรมีเงินดาวน์ไว้อย่างน้อย 1 ล้านบาท หากกู้ 30 ปี ต้องผ่อนเดือนละประมาณ 28,000 บาท โดยผู้กู้ต้องมีรายได้อย่างน้อย 70,000 บาทต่อเดือน เพื่อให้มีความสามารถในการผ่อน แต่ถ้าปัจจุบันเรามีรายได้ต่อเดือนเพียง 50,000 บาท จะสามารถกู้ได้เพียง 2.85 ล้านบาทเท่านั้น ดังนั้น หากต้องการบ้านราคา 5 ล้านบาท วิธีที่จะช่วยให้กู้ผ่านได้คือ การเพิ่มเงินดาวน์ให้มากขึ้น จาก 1 ล้านบาท เป็น 2.15 ล้านบาท ก็จะทำให้สามารถกู้ซื้อบ้านในฝันนี้ได้
2. เพิ่มพลังความสามารถในการผ่อน โดยหาผู้กู้ร่วม
สำหรับใครที่ติดปัญหาเรื่องเงินดาวน์บ้าน ไม่สามารถหาเงินมาดาวน์เพิ่มได้ วิธีหนึ่งที่สามารถช่วยให้กู้ผ่านได้คือ การกู้ร่วม โดยหาคนที่มีความสัมพันธ์ทางเครือญาติมากู้ร่วมได้อีก 2 คน เช่น พ่อแม่ สามีภรรยา พี่น้อง หรือลูก เป็นต้น สมมติเลือกกู้ร่วมกับน้อง โดยที่เรามีรายได้เดือนละ 50,000 บาท ส่วนน้องมีรายได้เดือนละ 30,000 บาท รายได้รวมกันเท่ากับ 80,000 บาท ซึ่งเป็นรายได้ที่เพียงพอต่อการกู้ซื้อบ้านในฝันราคา 5 ล้านบาท ทั้งนี้ ทั้งสองคนควรต้องไม่มีภาระผ่อนจ่ายใดๆ ไม่ว่าจะเป็น การผ่อนรถ หรือผ่อนบัตรเครดิตต่างๆ รายเดือน เพราะจะทำให้ความสามารถในการผ่อนบ้านของเราลดน้อยลงไปด้วย
3. ลดขนาดบ้านให้เล็กลง
หากไม่สะดวกในการหาเงินก้อนมาดาวน์บ้านเพิ่มในจำนวนมาก และไม่สะดวกในการหาคนมากู้ร่วมด้วย เพื่อให้ได้บ้านในฝันตามที่ต้องการ วิธีหนึ่งที่จะช่วยให้เรากู้บ้านผ่านและมีบ้านในฝันได้คือ การลดขนาดบ้านในฝันลง เช่น จากบ้านราคา 5 ล้านบาท อาจลดเหลือบ้านราคา 3.5 ล้านบาท ซึ่งทำให้เราเตรียมเงินดาวน์น้อยลง คือเตรียมเพียงแค่ 700,000 บาท และกู้ธนาคารอีกเพียง 2.8 ล้านบาท นอกจากเงินดาวน์ที่น้อยลงแล้ว เงินผ่อนต่อเดือนยังน้อยลงด้วย โดยที่เราเองสามารถผ่อนบ้านคนเดียวไหว ไม่ต้องหาใครมากู้ร่วม ซึ่งจะช่วยให้ชีวิตเรายืดหยุ่นมากขึ้น
ลองเลือกวิธีที่เหมาะกับตัวเองให้มากที่สุด และไม่เกินกำลังความสามารถของเรา ที่สำคัญ คือ เมื่อกู้ซื้อบ้านผ่านแล้ว ควรบริหารจัดการค่าใช้จ่ายต่างๆ ในแต่ละเดือนให้ดี เพื่อให้สามารถผ่อนบ้านไหว และไม่กระทบกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน
