เอฟดับบลิวดี กรุ๊ป เผยผลสำรวจ: คนชั้นกลางในเอเชียกว่า 70%

เอฟดับบลิวดี กรุ๊ป เผยผลสำรวจ: คนชั้นกลางในเอเชียกว่า 70% กังวลเรื่องความมั่นคงทางการเงิน

ชี้เป็นความท้าทายต่อการวางแผนทางการเงินระยะยาว

ค่าครองชีพที่สูงขึ้นและแรงกดดันจากการดูแลครอบครัวที่เพิ่มขึ้น 

ส่งผลต่อลำดับความสำคัญด้านการเงินของทุกเจเนอเรชัน

ฮ่องกง – เอฟดับบลิวดี กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ (“เอฟดับบลิวดี กรุ๊ป” หรือ “FWD”) เปิดเผยผลสำรวจมุมมองผู้บริโภค พบว่ากลุ่มคนชั้นกลางส่วนใหญ่ในเอเชียรู้สึกกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินและขาดความพร้อมสำหรับการเข้าสู่วัยเกษียณ เนื่องจากค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้นและภาระความรับผิดชอบต่อครอบครัวที่มากขึ้น ส่งผลให้ลำดับความสำคัญทางการเงินของแต่ละเจเนอเรชันเปลี่ยนแปลงไป

ผลสำรวจระบุว่าเกือบสามในสี่ (71%) ของกลุ่มคนชั้นกลางรู้สึกกังวลเกี่ยวกับสถานะการเงิน (financial wellbeing) โดยรวม โดยความกังวลหลัก 3 อันดับ คือ ค่าครองชีพที่สูงขึ้นในแต่ละวัน (71%) ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่สูงขึ้น (43%) และความเสี่ยงจากการตกงานหรือรายได้ลดลงแบบไม่คาดคิด (37%) ส่งผลให้ผู้ตอบแบบสอบถามส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับเป้าหมายทางการเงินในช่วงเวลา 2-3 ปีข้างหน้า โดยที่เกือบครึ่งของผลสำรวจ (44%) ต้องการสร้างหลักประกันพื้นฐานให้กับครอบครัว และหนึ่งในสาม (37%) ตั้งเป้าหมายสู่การมีอิสระทางการเงิน

ลี เยน โฮ ประธานเจ้าหน้าที่สายงานช่องทางการจัดจำหน่ายและผลิตภัณฑ์ เอฟดับบลิวดี กรุ๊ป กล่าวว่า “ผลสำรวจแสดงให้เห็นว่ากลุ่มคนชั้นกลางในเอเชียทุกเจเนอเรชันมีความรู้สึกเปราะบางทางการเงินร่วมกัน เมื่อผู้คนมีอายุยืนยาวขึ้นและโครงสร้างครอบครัวที่เปลี่ยนไป ความสามารถในการรับมือทางการเงินเพื่อปกป้องคนที่รัก และเปลี่ยนเงินออมให้เป็นรายได้ที่มั่นคงในระยะยาวจะยิ่งมีความสำคัญมากขึ้น การเปลี่ยนมุมมองของผู้คนที่มีต่อการประกันชีวิตจึงมีบทบาทสำคัญ เพราะประกันชีวิตไม่ใช่แค่การให้ความคุ้มครองในยามวิกฤต แต่ยังช่วยเสริมความมั่นคง สร้างรายได้ในวัยเกษียณ และสร้างความมั่นใจให้ผู้คนได้ใช้ชีวิตในแบบที่ชอบ”

ผลสำรวจชี้ให้เห็นแรงกดดันที่แตกต่างกันในแต่ละเจเนอเรชัน

• เจเนอเรชัน X (พ.ศ. 2508 - 2523) เป็นกลุ่มที่เผชิญความท้าทายในการบริหารสมดุลทางการเงินมากที่สุด ทั้งค่าเล่าเรียนบุตร การผ่อนชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัย และการเตรียมตัวเกษียณ โดยที่ 62% กังวลว่าเงินออมจะโตไม่ทันภาวะเงินเฟ้อ อีก 52% ระบุว่าความต้องการสูงสุดคือ การมีรายได้ที่มั่นคงอย่างสม่ำเสมอตลอดอายุหลังเกษียณ                                                                                                               
• เจเนอเรชัน Y (พ.ศ. 2524 - 2538) เป็นกลุ่มที่ต้องบริหารจัดการภาระทางการเงินหลายด้าน 49% กังวลเรื่องเงินออมเพื่อการเกษียณของตนเอง และส่วนใหญ่ (85%) ยังต้องดูแลทั้งพ่อแม่และบุตรหลาน แม้ว่าเกือบครึ่ง (47%) กำลังมองหาผลิตภัณฑ์ที่คุ้มครองคนในครอบครัวได้หลายคนในแผนเดียว แต่กว่า 61% ระบุว่าไม่เคยทราบถึงผลิตภัณฑ์แผนประกันชีวิตที่คุ้มครองสมาชิกทั้งครอบครัว                                   
• เจเนอเรชัน Z (พ.ศ. 2539 - 2553) เป็นกลุ่มที่เริ่มเผชิญแรงกดดันทางการเงินที่เพิ่มขึ้น 53% กังวลว่าจะประสบปัญหาทางการเงินในอีก 5-10 ปีข้างหน้า ขณะที่อีก 46% มีมุมมองว่าผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตยังเป็นค่าใช้จ่ายที่สูงเกินไป

การสำรวจระดับภูมิภาคเอเชียครั้งนี้จัดทำร่วมกับ Ipsos โดยเก็บข้อมูลจากกลุ่มคนชั้นกลางกว่า 9,000 คน ในช่วงอายุ 21-65 ปี ครอบคลุม 10 ประเทศทั่วภูมิภาคเอเชียที่เอฟดับบลิวดีดำเนินธุรกิจ ได้แก่ กัมพูชา ฮ่องกง อินโดนีเซีย ญี่ปุ่น มาเก๊า มาเลเซีย ฟิลิปปินส์ สิงคโปร์ ไทย และเวียดนาม

สำหรับเอฟดับบลิวดีได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ตอบสนองหลากหลายความต้องการเพื่อเสริมความคุ้มครอง และความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ซึ่งตอบโจทย์ความต้องการลูกค้าในแต่ละตลาด ตัวอย่างผลิตภัณฑ์เหล่านี้ เช่น ในไทยและสิงคโปร์ แผนประกันบำนาญ FWD Sure และแผนการลงทุน FWD Invest Flexi Elite (ประกันชีวิตควบการลงทุน) ช่วยให้ลูกค้าสามารถเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณด้วยการสร้างรายได้ที่มั่นคงและความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน ในฮ่องกง แผนประกันสุขภาพ One&All มอบความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นสำหรับครอบครัว พร้อมด้วยผลประโยชน์เสริมที่ไม่ต้องผ่านการตรวจสุขภาพ ในญี่ปุ่น ผลิตภัณฑ์ Single-yen premium annuity ถูกออกแบบเพื่อตอบโจทย์ความต้องการด้านการออมและการวางแผนเกษียณ ช่วยให้ลูกค้าและครอบครัวมีรายได้ที่มั่นคงหลังการเกษียณ ขณะที่ในอินโดนีเซีย แผนความคุ้มครองโรคร้ายแรง FWD Critical First มอบความคุ้มครองที่คุ้มค่า คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ เพื่อปกป้องความมั่นคงทางการเงินของครอบครัวท่ามกลางภาวะค่าครองชีพที่สูงขึ้น

FWD Group survey reveals over 70 per cent of Asia’s middle-class feel anxiety about financial wellbeing, preventing longer-term planning

Across generations, rising costs and family pressures reshape financial priorities

Nearly three-quarters (71 per cent) of middle-class consumers feel anxiety about their overall financial wellbeing, with top three concerns being the rising cost of everyday living (71 per cent); high cost of healthcare (43 per cent); and unexpected job loss or a reduction in their income (37 per cent). As a result, their primary financial goals are focused on a two-to-three-year time frame. Almost half (44 per cent) of the respondents aim to build a basic safety net for their families, while one-third (37 per cent) hope to achieve financial independence.

Lee Yen Ho, Group Chief Distribution and Proposition Officer, FWD Group, said, “It’s clear that there is a shared sense of financial vulnerability across generations of middle classes in Asia. As people live longer and family structures evolve, building the financial resilience to protect loved ones and turn savings into sustainable lifetime income will become increasingly essential. Changing the way people feel about insurance has an important role to play. Insurance provides protection in difficult times, but it can also help to build resilience, secure income for retirement, and give people the confidence they need to celebrate living.”

The findings also reveal clear generational pressures: 

• Generation X (born in 1965-1980) face the toughest balancing act – funding education, paying mortgages and preparing for retirement. Among this segment, 62 per cent worry that their savings won’t keep pace with inflation, and 52 per cent rank guaranteed lifelong income as their top retirement need.                                                                                                              
• Generation Y (born 1981–1995) juggle multiple financial responsibilities, with 49 per cent worrying about saving for their own retirement. The vast majority (85 per cent) are supporting their parents, in addition to caring for their children. Although almost half (47 per cent) are looking for a single, efficient solution to cover multiple family members, most (61 per cent) have never heard of family insurance plans.                                                                                                                  
• Generation Z (born 1996–2010) face growing financial pressure, with 53 per cent expecting difficulties in the next five to 10 years due to rising daily expenses, and 46 per cent saying that insurance products feel too expensive.

The pan-Asian survey, conducted with Ipsos, surveyed over 9,000 middle-class consumers aged 21-65 years old across the 10 markets where FWD operates – Cambodia, Hong Kong SAR, Indonesia, Japan, Macau SAR, Malaysia, the Philippines, Singapore, Thailand and Vietnam.

FWD already offers various products across its markets which aim to strengthen protection, resilience and long‑term financial security. For example, in Hong Kong, the One&All medical insurance plan provides flexible family‑focused coverage with optional add‑on benefits that require no underwriting. In Japan, a single-yen premium annuity product was introduced to meet the growing demand for savings and retirement planning, helping individuals and families build a steady stream of retirement income. In Thailand and Singapore, the FWD Sure pension plan and FWD Invest Flexi Elite plan help customers prepare for retirement through structured income and sustainable wealth‑building options. In Indonesia, the FWD Critical First protection plan delivers affordable, inflation‑conscious coverage to help families safeguard their financial wellbeing amid rising costs.